为了搭建基金公司和散户之间的桥梁，公募基金是如何潜移默化地转化用户的呢？转化过程中又有哪些值得借鉴的营销工具？本文作者以基金销售机构几款用户使用率较高的产品为例，分享了他的使用心得，一起来看一下吧。

上证指数近期似乎跟3100点铆上劲，在这个数值周围反复拉扯，2022年的交易日所剩无几，可我的基金离回本还差很大一截。

自两年前频繁接触基金后，我经历了啥都不懂，买50亏个3块就上蹿下跳。再到去年初买啥都赚，跟朋友自吹“广州女巴菲特”。结果今年行情回落，亏钱成常态，却被投教物料“洗脑”，坚信下跌是回调，加仓定投出机会。慌乱加仓结果更糟，毕竟不是所有基金都适合我。

因此对于像我这样投资心智尚未成熟的用户，证券法规等要求资管机构在销售产品、提供服务时，做好投资者保护。首先是KYC，即：Know Your Customer，要求其充分了解开设账户的投资者；其次是风险揭示，让投资者购买与之风险承受能力匹配的理财产品。

而购买“合适”理财产品这一规定，恰与基金公司营销转化步调一致。以某基金公司直销App的用户首次交易转化流程为例，通常会经历“下载→访问→注册→开户→客服回访开户成功→风险测评→首投”这7个阶段。

每个阶段的转化如同漏斗，一旦出现断点，新手用户就像断线的风筝难找回。可多数基金公司的自研和运营能力参差不齐，与手持现金、渴求借助投资实现财富增值的散户之间，缺少一座稳固桥梁。

为了搭建这座通往财富之桥，公募基金是如何潜移默化地转化用户的？在转化过程中，有哪些值得借鉴的营销工具？以基金销售机构几款用户使用率较高的产品为例，简单分享我的体验心得。

余额宝给货币基金带来销售红利后，从线上购买基金蔚然成风，支付宝App自此进入基金公司法眼。后续随着余额宝资金管理规模的增加，支付宝亦从基金代销中窥到曙光，逐步开启商业化布局，例如：上架类似微信公众号的“财富号”，做成模板化的基金销售店铺；平移淘宝直播玩法，让基金经理与普通投资人隔屏互望。

官方更是为基金公司等资管机构，专门开发了一款小程序，叫“支付宝理财直播”。

原本互联网化较低的基金公司格局被打开，他们发现，在大量用户面前刷脸这件事，其实没过去这么困难了。在直播初期，多数资管机构的目的是先完成“直播”这个动作，因此更多时候，主播正经端坐于屏幕前，分享枯燥的理财科普知识。

后续在域内大流量曝光和直播间营销工具的双重加持下，支付宝给基金公司制定起KPI。基金公司直播这件事，开始变得疯狂。以新基销售场景为例，不少基金公司甚至选择24小时不间断直播，还会在直播间尝试一些变装花活等，以期获得更多的平台资源倾斜。

那么支付宝是如何将原先电商属性浓郁的直播，嫁接到基金销售后较少产生不良反应，更让后续各大第三方基金销售效仿呢？我整理了“支付宝理财直播”小程序上的营销工具，并简单归纳其产品特点：

消费者并不会因为淘宝主播几句简单的“美眉们”就轻易下单，而是电商平台潜移默化地消费习惯培养，主播与顾客之间的信任，叠加五花八门的折扣优惠等因素，才更容易让其毫不犹豫添加购物车后火速下单。

同理，光靠几场小白式财商知识科普的直播，即便是掏出10块钱去认购，用户的转化意愿也没有那么强烈。那就必须像电商直播，借助直播环节中各司其职的营销工具，在将购买基金每个环节的阻点“打下来”。

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毕竟目前A股的散户较多，一场直播时长多则一小时，与其孜孜不倦分享枯燥的知识，引得用户耐心缺失。这些营销工具，则更侧重从投前-投中-投后的各个环节，带领用户沉浸式体验一只基金，以过更平民化的方式建立机构与投资者的信任感。

通过直播的方式手把手教学，显然更适合基金新手转化。对于具备丰富投资经验的财经大v，实盘收益才是硬道理。

基金公司想转化这类交易人群，或期望借助这类群体去影响小白用户，在此业务场景下，跟投类工具应运而生。

在我此前的产品体验中，有两款工具做得挺有意思，分别是：京东金融的“实盘江湖”和支付宝的“收益挑战”类工具，简单跟大家拆解下玩法。

首先是京东金融上的“实盘江湖”，玩法很简单：

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