在数字化时代，营销业务也需要转向数字化模式，以更低的成本，更高效率地触达目标用户群体。而传统的银行营销并不能达到数字化营销的标准，也没有很好地为长尾客群提供合适的服务和营销。此时，银行营销又该如何走向数字化呢？不如来看看本文的解读。

银行用户早已经进入存量时代，传统的银行营销主要围绕这些高端用户，利用客户经理一对一的个性化服务，提升产品销售与利润率，而大量的长尾客群没有得到合适的服务和营销。

数字化时代的营销需要让长尾客群体现出价值，利用数字化技术，分析用户画像，将用户进行有效分群分层，有针对性的差异化营销。

银行的营销数字化体系在于通过数据驱动的低成本、高效率的方式，将与用户需求最为匹配的内容和产品信息，以最合适的媒介渠道和形式载体，传递给最准确的受众。

数据驱动营销，整个营销环节都需要数字化、平台化、自动化。

随着大型银行对数字化技术的不断深入应用，带动了中小银行在数字化转型方面的投入不断增加，而营销则成为银行数字化转型中最容易看到成果的场景之一。银行在营销数字化转型过程中应分步实施，以点带面，切忌大干快上，造成投入浪费。

除了几家大型国有银行和商业银行外，大部分区域性中小银行数字化建设无法投入太多资源和资金，对数字化的投入主要放在能够直接产生商业结果的部分，而营销数字化是可以增长用户和业务。

更创新的技术、模式的引用，则采取与大行、其它供应商合作的方式开展。多数中小银行并未盲目模仿头部大行，而是选择对自身最为有益的模式作为落地目标。因此，数字化转型初级阶段，获客、转化、业绩改善等能够直接产出价值的场景应作为首要投入点。

银行应当快速构建以传统物理网点、智慧网点、手机银行、网银、各类APP、自助银行、电话银行等为一体的全渠道融合运营的新格局。

通过数据中台建设，将用户在不同触点端的基础属性数据、前端行为数据、业务数据以及对话数据进行汇聚，并通过前端埋点技术、自然语言解析等技术对用户意图进行挖掘与洞察，形成全渠道融合的精准的用户画像，从而制定更精准的用户分层营销策略。

银行零售业务的开展，应当对客户的购买旅程进行全面的拆分及提炼。形成固话的SOP运营流程，并在流程中挖掘营销的关键时刻（MOT），通过埋点技术、自动化技术、数据挖掘技术等，对转化链路上关键的用户行为进行捕捉，从而实现关键时刻的营销转化，提升营销数字化投产比。

营销过程中用户从漏斗顶部进来，从第一级开始流失，到最后的交易结束前，每一步或多或少都会有流失，需要分析用户每步流失的原因，需要把每步的转化率进行最大化。

没有留存的用户，是几乎没有多少商业价值的，也就意味着投入在这些用户营销拉新上的投入全部浪费了。有的用户，继续使用了几次银行服务之后，也成为流失用户。相反的，那些在一定时间段里，能够持续活跃使用的用户，我们称之为留存用户，有留存用户营销才有价值。

总行与分行之间、跨部门之间、员工之间以及客户关系之间，缺乏信息整合能力。银行应当进一步推动信息的互联互通，进行全渠道、全链路、全节点的信息打通。

构建全行视角一致的营销中台，提供营销人员完善的营销工具以及业务流程，为智能化、自动化的营销SOP落地做好用户、数据、渠道方面的基础设施构建工作。

个性化推荐、广告系统、活动营销、内容推荐、兴趣偏好、优惠劵营销都是基于用户画像的应用。

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